色々なニーズに対応できる京都中央信用金庫のカードローンを徹底解説

京都府を中心に滋賀県、奈良県、大阪府など関西圏で事業展開している京都中央信用金庫では、いろいろなニーズに対応できるよう7種類のカードローンを取り扱っています。

京都中央信用金庫ほどに数多くのカードローンを取り扱っている金融機関は珍しく、その多さゆえに「自分に最適な商品がわからない」可能性もあります。

この記事では京都中央信用金庫が取り扱っているカードローンを、商品概要や借り入れまでの流れ、審査内容など詳しく解説しています。

この記事でわかること

• 京都中央信用金庫のカードローンは、営業地区内に自宅や勤務先がある人が対象
• 一定の借入金額以上の人は、出資会員とならなければならない
• 申込内容と個人信用情報行う審査は、信用金庫だからといって甘くない
• 即日融資は不可。申し込みから利用までは時間がかかる
• 各カードローン商品の特徴

メガバンクのカードローンとも遜色なし｜京都中央信用金庫のカードローンの特徴

京都中央信用金庫では現在、7種類のカードローンを取り扱っており、その貸越極度額、金利は以下の通りです。

カードローン名	貸越極度額	金利
京都中信スマートカードローン	10～500万円	年3.0～14.5%
京都中信「WEBカードローン」	30～300万円	年4.0～14.5%
ミニカードローン	10～100万円	年13.9％
ミニカードローン”デラックスプラン”	100万円	年8.9%
「京都ちゅうしんきゃっする」カードローン	10～800万円	年3.0～14.5%
プレミアムカードローン	100～300万円	年5.0～7.0%
中信教育カードローン「学びの道」	50～500万円	年3.9%
みずほ銀行カードローン	10～800万円	年2.0～14.0%
三井住友銀行カードローン	10～800万円	年1.5～14.5%
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」	10～500万円	年1.8～14.6%
プロミス	1～500万円	年4.5～17.8%
じぶん銀行カードローン	10～800万円	年1.48～17.5%

信用金庫のカードローンの金利も全国規模の消費者金融、メガバンクやネット銀行のカードローンと比べ大きな差はありません。

しかも教育資金の不足に対して中信教育カードローン「学びの道」を利用する場合など、メガバンクよりも低い金利で借り入れできることもあります。

信用金庫のカードローンは利用できる地域が限定されている｜京都中央信用金庫の概要

信用金庫のカードローンは、全国で利用できる銀行のカードローンと違い、利用できる地域が限定されています。

なぜなら信用金庫は会員の出資による共同組織の非営利法人であり、株式会社の組織形態である銀行とは取り扱う業務範囲などに違いがあるためです。

信用金庫と銀行の違い

	信用金庫	銀行
根拠法	信用金庫法	銀行法
設立目的	国民大衆のために金融の円滑を図り、その貯蓄の増強に資する	国民経済の健全な発展に資する
組織	会員の出資による協同組織の非営利法人	株式会社組織の営利法人
会員(組合員)資格	・地区内に住所、居所、事業所を有する者 ・地区内において勤労に従事する者 ・地区内に事業所を有する者の役員 ・地区内に転居することが確実と見込まれる者 ・従業員300人以下または資本金3億円以下の事業者	なし
業務範囲	・預金は制限なし ・融資は原則として会員を対象とするが、制限付きで会員外貸し出しもできる(卒業生金融あり)	制限なし

引用元：信用金庫と銀行・信用組合との違い | 一般社団法人全国信用金庫協会 (shinkin.org)

従って、信用金庫と銀行では、転勤や転居によるカードローンの取り扱いに以下のような違いがあります。

	信用金庫	銀行
届け出	必要	必要
利用	・営業地区内の転勤、転居の場合は、継続して利用可能 ・営業地区外の転勤、転居の場合は原則利用停止。 一括もしくは分割にて返済を求められる場合もある。	継続して利用可能

一方、京都中央信用金庫は、昭和15年から京都府を中心に事業展開しています。

設立後約80年の間に吸収合併や事業の譲り受け、名称変更等を繰り返し、現在の京都中央信用金庫になりました。

京都中央信用金庫の概要

本店所在地	京都市下京区四条通室町東入函谷鉾町91番地
創立	1940(昭和15)年6月18日
預金・譲渡性預金	5兆623億円
貸出金	3兆255億円
出資金	200億円
会員数	233,679人
店舗数	132店舗
従業員数	2,531人

預金、貸出金ともに数千億円程度である地方銀行も多い中、数兆の資金を扱っている京都中央信用金庫の事業規模は、地方銀行レベルといっても過言ではありません。

カードローンを利用するには営業地区内に住所もしくは勤務先があることが必須

信用金庫の融資対象者は、原則として営業地区内に自宅や勤務先がある出資会員に限定されています。

京都中央信用金庫のカードローンを申し込む際は、新規会員を公募していないため会員である必要はありませんが、会員資格を満たしていなければなりません。

従って、京都中央信用金庫のカードローンを利用するには、営業地区内に自宅や勤務先がなければなりません。

京都中央信用金庫の営業地区

京都府	京都市、宇治市、城陽市、亀岡市、南丹市(ただし美山町を除く)、向日市、長岡京市、八幡氏、京田辺市、木津川市、京都府乙訓郡、久世郡、綴喜郡、相楽郡、船井郡京丹波町(ただし、旧和知町を除く)
滋賀県	大津市、草津市、守山市、栗東市、湖南市、野洲市
大阪府	三島郡、高槻市、枚方市、茨木市、交野市、摂津市、寝屋川市
奈良県	奈良市、生駒市、大和郡山市、天理市

自宅・勤務先共に上記以外の地区の場合は、カードローンの申し込みができないだけでなく、フリーダイヤルにも繋がりません。

また、カードローン契約時は自宅もしくは勤務先が上記の地区にあったものの、自宅・勤務先共に上記以外の地区となった場合は、それ以後に新規借入ができなくなります。

さらに、営業地区内に転入等の予定がない場合は、カードローン契約が解除となる上、借入残高を一括または分割にて返済しなければならないこともあります。

再度当金庫の営業地区内に転入等の予定がない場合には、本契約を解除すると共に、お借入残高を一括または分割にてご返済いただくこととなります。

引用元：京都中信スマートカードローン

出資会員でなくともカードローンも申し込むことができる｜借入総額700万円超で出資払込が必要

京都中央信用金庫の出資会員資格は、営業地区内に自宅や勤務先があることのみです。

京都中央信用金庫のカードローンを申し込むには、この出資会員資格を満たしていなければなりませんが、出資会員である必要はなく、また京都中央信用金庫も現在新規での出資会員を募集していません。

つまり、京都中央信用金庫の営業地区内に自宅や勤務先があれば、誰でもカードローンを申し込むことができます。

ただし、カードローンを含む借入総額が700万円を超えると出資会員にならなければなりません。

10,000円以上の出資金を支払う必要がありますが、出資会員となると毎年決算に基づき配当金が受け取れます。

以前は出資証券が発行されていましたが、2021年1月より会員名簿により電子的な一元管理となっているため、出資証券は発行されません。

出資内容は毎年6月下旬に発行される「出資金残高通知書兼出資配当金計算書」で把握できるようになっています。

借入残高に関わらず出資会員である限り配当は受け取れますが、住所変更などがあった場合の手続きが面倒と感じる人は、借入総額が700万円を超えないように申し込みしましょう。

審査は甘くない｜京都中央信用金庫のカードローンでは4つの保証会社を利用

信用金庫のカードローンの審査は甘くありません。

京都中央信用金庫のカードローンも他社のカードローン同様、審査が行われます。

全てのカードローンで審査基準は明確にされていませんが、申込内容及び個人信用情報を元に厳正な審査を行っています。

また、審査は京都中央信用金庫だけでなく、以下の各カードローンの保証会社も審査を行っています。

京都中央信用金庫カードローンの商品ごとの保証会社

京都中信スマートカードローン	ライフカード(株)
京都中信「WEBカードローン」	(株)オリエントコーポレーション
ミニカードローン	一般社団法人しんきん保証基金
ミニカードローン”デラックスプラン”	一般社団法人しんきん保証基金
京都ちゅうしんきゃっする	信金ギャランティ(株)
プレミアムカードローン	一般社団法人しんきん保証基金
中信教育カードローン「学びの道」	一般社団法人しんきん保証基金

一般社団法人しんきん保証基金、信金ギャランティ(株)は、どちらも信用金庫個人ローンの保証事業をメインとしています。

この2社の審査基準も明確にはされていませんが、京都中央信用金庫同様、申込内容及び個人信用情報を元に審査を行っています。

申込内容｜記入、入力間違いはカードローンの審査に影響する

申し込む際、カードローンによって違いはありますが、以下の項目の入力、記入が必要になります。

本人の情報	氏名、生年月日、性別、郵便番号、住所、電話番号、入居年月、同居人数、扶養家族の内訳、持ち家の種類(本人、家族名義、賃貸等)、毎月の家賃 ・住宅ローンの金額
勤務先に関する情報	勤務先名、勤務先郵便番号、勤務先住所、勤務先電話番号、雇用形態(正社員、契約社員、パート・アルバイト等)、保険証種類(社保、国保等)、会社規模、業種、職種、入社年月、税込年収、給料日
その他	借入希望額、他社借入件数、他社借入金額、メールアドレス

単純な入力、記入間違いであっても、審査に大きく影響します。

また、入力、記入間違いのままカードローンの審査が通った後、その間違いが発覚した場合、一括返済を求められる可能性もあります。

(引用元：京都中信「ＷＥＢカードローン」契約規定)

インターネットで申し込みできるカードローン

• 京都中信スマートカードローン
• 京都中信「WEBカードローン」
• ミニカードローン
• 京都ちゅうしんきゃっする

上記のカードローンでは、申し込み後に内容確認のため勤務先や自宅に連絡があります。

個人信用情報｜個人信用情報は融資の重要な判断材料

京都中央信用金庫カードローンでは、申し込み内容だけでなく、個人信用情報機関に登録されている情報も融資の判断材料としています。

個人信用情報機関は3つありますが、京都中央信用金庫が加盟している個人信用情報機関は全国銀行個人信用情報センターのみです。

京都中央信用金庫及び保証会社の個人信用情報機関の加盟状況

企業名	全国銀行個人信用情報センター	(株)シー・アイ・シー	(株)日本信用情報機構
京都中央信用金庫	〇	×	×
ライフカード(株)	×	〇	〇
(株)オリエントコーポレーション	×	〇	〇
一般社団法人しんきん保証基金	〇	〇	〇
信金ギャランティ(株)	×	〇	〇

京都中央信用金庫では、(株)シー・アイ・シーや(株)日本信用情報機構には加盟していませんが、延滞情報や事故情報などはCRINと呼ばれる情報交流ネットワークによって共有されています。

また、保証会社の審査でも個人信用情報はチェックするため、他の金融機関での延滞情報や事故情報がある場合は、カードローンの審査で落とされる可能性が高くなります。

各カードローンの審査基準は明確にされていませんが、京都中央信用金庫では、個人信用情報の以下の点をチェックすることで、融資の判断を行っています。

他社借入件数	他の金融機関からの借入件数が多い場合や、申し込みで申告された件数と違う場合は、審査に通らない可能性が高くなる
他社借入金額	京都中央信用金庫は2010年に改正された貸金業法には該当しないものの、今回の申込金額を含めて年収の3分の1を超える場合は、審査に通らない可能性が高くなる。また、借入件数同様、申し込みで申告した金額と相違する場合も、審査に通らない可能性が高くなる。
延滞情報	・61日または3ヵ月以上の長期延滞がある場合は、異動情報として登録されているため審査に通らない。 ・短期間の延滞がある場合も、審査に通らない可能性が高い。 ・個人信用情報には金融機関からの借入だけでなく、携帯電話端末の分割払いや賃貸住宅保証会社の利用も登録されているため、これらの延滞がある場合も、審査に通らない可能性がある。
事故情報	債務整理や代位弁済などの事故情報は異動情報として登録されているため、審査に通らない。

異動情報は5～10年間登録されるため、過去に長期延滞や債務整理、代位弁済の経験がある人は、事前に個人信用情報を取り寄せ、異動情報が無くなっているのを確認してから申し込みましょう。

書類提出｜カードローンによって使える本人確認資料が違う

京都中央信用金庫のカードローンでは申し込みの際には、本人確認資料の提出が必須となっています。

カードローン名	運転免許証	パスポート	健康保険証	個人番号カード	顔写真付住民基本台帳カード	平成24年4月1日以降に交付された運転経歴証明書
京都中信スマートカードローン	〇	×	×	×	×	×
京都中信 「WEBカードローン」	〇	〇	×	×	×	×
ミニカードローン (ネット申し込み)	〇	〇	×	×	×	×
ミニカードローン (窓口申し込み)	〇	〇	〇	〇	〇	〇
ミニカードローン ”デラックスプラン”	〇	〇	〇	〇	〇	〇
京都ちゅうしんきゃっする	〇	〇	〇	〇	〇	〇
プレミアムカードローン	〇	〇	〇	〇	〇	〇
中信教育カードローン 「学びの道」	〇	〇	〇	〇	〇	〇

健康保険証などで顔写真が付いていない場合は、他の本人確認資料もしくは公共料金の領収証等を提出する必要があります。

また、カードローンの申込金額が高額である場合は、収入証明書（収入を証明する資料）も提出しなければなりません。

収入証明書が必要となる申込金額はカードローンごとに違います。

カードローン名	収入証明書が必要な申込金額
京都中信スマートカードローン	60万円以上
京都中信「WEBカードローン」	100万円以上
ミニカードローン	100万円
ミニカードローン”デラックスプラン”	必須
京都ちゅうしんきゃっする	60万円以上
プレミアムカードローン	金額に関係なく必須
中信教育カードローン「学びの道」	金額に関係なく必須

収入を証明する資料は、源泉徴収票や確定申告書控(税務署の受付印があるもの)、住民税決定通知書、所得証明書などです。

本人確認資料や収入を証明する資料と申込内容が相違している場合は、申し込みを受付してもらえないケースもあります。

審査には時間がかかる｜申し込みから利用までの流れ

京都中央信用金庫のカードローンは、審査に時間が掛かるためすぐにお金が必要な人には不向きです。

「京都ちゅうしんきゃっする」のみ、15時までの申し込みは原則当日中に審査結果が案内されますが、その後の手続きは郵送であるため、利用開始まで3～4週間程度かかります。

インターネットで申し込みできる4つのカードローン(京都中信スマートカードローン、京都中信「WEBカードローン」、ミニカードローン、京都ちゅうしんきゃっする)の申し込みから利用までの流れは、以下の通りです。

1. インターネットで申し込み

京都中央信用金庫のサイトから個人情報取り扱いなどに同意した上で、申込内容を入力します。24時間受付であるため、いつでも申し込み可能です。

2. 審査結果通知

京都ちゅうしんきゃっするは、15時までの申し込みであれば、原則当日中に審査結果が電話にて案内され、さらに2～3日後に本申込書が郵送されます。その他のカードローン(京都中信スマートカードローン、京都中信「WEBカードローン」、ミニカードローン)は、Eメールで審査結果が案内されます。

3. 契約手続き

4. 利用開始

全国の信用金庫及びコンビニ、提携金融機関のATMで利用できます。

さまざまなニーズに対応できる商品ラインナップ｜各カードローンの概要

京都中央信用金庫では、さまざまなニーズに対応してくれる以下、7つのカードローンを取り扱っています。

	京都中信スマートカードローン	京都中信「WEBカードローン」	ミニカードローン	ミニカードローン”デラックスプラン”	「京都ちゅうしんきゃっする」カードローン	プレミアムカードローン	中信教育カードローン「学びの道」
利用できる人	・契約時年齢満20歳以上69歳以下 ・安定した収入がある（パート ・アルバイト可、年金のみ不可)	・契約時年齢満20歳以上65歳以下(ただし新規借入は満70歳の誕生日の属する月末まで） ・安定した収入がある（パート・アルバイト、主婦可) ・キャッシュカード発行済の普通預金口座がある人	・満20歳以上65歳未満 ・キャッシュカード発行済の総合口座を持っている人	・満20歳以上65歳未満 ・キャッシュカード発行済の総合口座を持っている人 ・京都中央信用金庫で住宅ローンを利用中で、直近3ヵ月以内に3営業日以上の延滞実績がないこと	・契約時年齢満20歳以上65歳以下(ただし新規借入は満66歳の誕生日の属する月末まで） ・安定した収入がある（パート・アルバイト、主婦可) ・キャッシュカード発行済の普通預金口座がある人	・キャッシュカード発行済の普通満30歳以上65歳未満預金口座がある人 ・前年税込年収500万円以上、かつ勤続(営業)年数5年以上(パート・アルバイトを除く)	・幼稚園、保育園、小学校、中学校、高校、短期大学、大学、大学院、専修学校、予備校等に入学・入園または在学している子弟の親権者 ・満20歳以上 ・安定した収入がある・キャッシュカード発行済の普通預金口座がある人
貸越極度額	10～500万円(10万円単位)	30~300万円(申し込みは、30万円、50万円、100万円、150万円、200万円、250万円、300万円の7コースから選択)	10～100万円（ただし、10万円、30万円、50万円、100万円の4種類のみ)	100万円	50～800万円(10万円単位)・主婦は50万まで・郵送、FAX申し込みの場合は50万円、300万円、500万円、800万円の4コースから選択)	100万円、200万円、300万円の3コースから選択	50万円以上500万円以内(10万円単位)
金利	年3.0～14.5%	年4.0～14.5%	年13.9%	年8.9%	年3.0～14.5％	年5.0～7.0%	年3.9％
保証会社	ライフカード(株)	(株)オリエントコーポレーション	一般社団法人しんきん保証基金	一般社団法人しんきん保証基金	信金ギャランティ(株)	一般社団法人しんきん保証基金	一般社団法人しんきん保証基金
インターネット申し込み	〇	〇	〇	×	〇	×	×
収入を証明する資料が必要となる金額	60万円以上	100万円以上	100万円	必須	60万円以上	金額に関係なく必須	金額に関係なく必須
ローン専用カード	発行	発行	なし	なし	発行	発行	発行
口座の保有条件	普通預金	普通預金	総合口座かつキャッシュカード発行済	総合口座かつキャッシュカード発行済	普通預金	普通預金	普通預金
その他特徴	・申込手続きはスマホで完結	・申込手続きはスマホで完結	・借り入れは総合口座のキャッシュカードで引き出し・返済も総合口座へ入金	・京都中央信用金庫で住宅ローンを利用している人専用カードローン ・ミニカードローンの優遇プラン	・全国の信用金庫で取り扱っている商品	・年収、勤続年数が条件となっているカードローン ・新長期プライムレートを基準とした変動金利	・使いみちは、入学金や授業料、下宿費用、教科書・制服代等に限定・利用期限、契約期限あり

諸条件だけで判断するのではなく、ご自身のニーズに合ったカードローンか、それぞれのカードローンについて詳しく解説していきます。

京都中信スマートカードローン・京都中信「WEBカードローン」｜日中忙しい人でも窓口に行くことなく契約完了

京都中信スマートカードローン及び京都中信「WEBカードローン」は窓口に行くことなく契約が完了できるため、日中忙しいサラリーマンや自営業の人向けの商品です。

同じ特色を持っている2つのカードローンの相違点は以下の通りです。

相違点	京都中信スマートカードローン	京都中信「WEBカードローン」
申し込みできる年齢	契約時年齢満20歳以上69歳以下	契約時年齢満20歳以上65歳以下 (ただし、新規借入は満70歳の誕生日が属する月末まで)
保証会社	ライフカード(株)	(株)オリエントコーポレーション
貸越極度額	10～500万円 (10万円単位)	30~300万円 (申し込みは、30万円、50万円、100万円、150万円、200万円、250万円、300万円の7コースから選択)
金利	年3.0～14.5%	年4.0～14.5%
収入を証明する資料が必要となる金額	60万円	100万円
本人確認資料	運転免許証のみ	運転免許証、パスポート

下限金利に1％の差がありますが、上限金利は同じ年14.5％であり、また利用できる貸越極度額に違いがあるため、あまり気にする必要はありません。

京都中信「WEBカードローン」で申し込みできる金額は7コースから選択しなければなりませんが、例えば70万円が必要である場合でも申込金額は100万円となります。

できるだけ無駄な借り入れはしないで良い状態であるためにも、例のように7コース以外の金額を申し込む場合は、京都中信スマートカードローンのほうがお勧めです。

また、毎月の返済額は、残高が50万円～150万円の場合、京都中信「WEBカードローン」の方が5,000円多くなっています。

借入残高	京都中信スマートカードローン	京都中信「WEBカードローン」
2千円未満	残高全額	2,000円
2千円以上10万円以下	2,000円	2,000円
10万円超30万円以下	5,000円	5,000円
30万円超50万円以下	10,000円	10,000円
50万円超100万円以下	15,000円	20,000円
100万円超150万円以下	25,000円	30,000円
150万円超200万円以下	30,000円	30,000円
200万円超300万円以下	40,000円	40,000円
300万円超400万円以下	50,000円	–
400万円超500万円以下	60,000円	–

つまり、残高が50～150万円の場合、京都中信スマートカードローンの方が毎月の負担額は抑えられますが、元金が減っていくスピードが遅い分、支払う利息額は多くなります。

上記の違いを踏まえて、それぞれの商品が向いている人は以下の通りです。

京都中信スマートカードローンが向いている人

• 30万円以下の借り入れを希望している人
• 300万円以上の借り入れを希望している人
• 京都中信「WEBカードローン」の7つのコース以外の金額で借り入れを希望している人
• 毎月の返済額は出来るだけ抑えたい人(ただし、支払う利息総額は多くなる)

京都中信「WEBカードローン」が向いている人

• パスポートのみを持っている人
• 60～100万円での申し込みを考えている人
• 7つのコースのいずれかの金額で借り入れを希望している人
• 早めに元金を返済していきたい人(ただし毎月の負担額は大きい)

ミニカードローンとミニカードローン”デラックスプラン”｜総合口座にセットで口座引き落としの日も安心

ミニカードローン、ミニカードローン”デラックスプラン”は総合口座にセットするタイプであり、引き出しや口座引き落としで残高が不足する場合に、貸越極度額の範囲内で自動的に融資されるカードローンです。

	ミニカードローン	ミニカードローン”デラックスプラン”
申し込みできる年齢	満20歳以上65歳未満	満20歳以上65歳未満
保証会社	一般社団法人しんきん保証基金	一般社団法人しんきん保証基金
貸越極度額	10～100万円 （ただし、10万円、30万円、50万円、100万円の4種類のみ)	100万円
金利	年13.9％	年8.9%
収入を証明する資料が必要となる金額	100万円	必須
本人確認資料	運転免許証、パスポート	運転免許証、パスポート、健康保険証、個人番号カード、顔写真付住民基本台帳カード、平成24年4月1日以降に交付された運転経歴証明書

ミニカードローンの貸越極度額は10万円、30万円、50万円、100万円の4つがありますが、金利は一律年13.9％と低くありません。

無駄な借り入れを避けるためにも、口座の利用状況に応じた金額をセットしておくことをお勧めします。

一方で返済は、他のカードローンのように毎月一定額を支払う必要はありません。

好きな時に口座に入金することで自動的に返済に充てられる随時返済のみであるため、給料振り込みや口座引き落としなどをセットしているメイン口座で利用している人はお勧めのカードローンです。

一方でミニカードローン”デラックスプラン”は、京都中央信用金庫で住宅ローンを利用している人専用であり、ミニカードローンの優遇プランです。

貸越極度額は100万円、金利は年8.9％とかなり優遇されており、残高不足で住宅ローンの返済が遅れるリスクが軽減されます。

また、ミニカードローンと同様、毎月一定額の返済は必要なく、好きな時に口座に入金することで自動的に返済に充てられる随時返済のみを取り扱っています。

京都中央信用金庫で住宅ローンを利用している人は是非利用しましょう。

ミニカードローン、ミニカードローン”デラックスプラン”が向いている人

• 給与振込口座として利用している人
• 公共料金など口座引き落としを設定している人
• 京都中央信用金庫をメイン口座として利用している人

京都ちゅうしんきゃっする｜保証会社の信金ギャランティ(株)が申込窓口

「京都ちゅうしんきゃっする」は他のカードローンと違い、保証会社である信金ギャランティ(株)が申込窓口となっています。

また、「京都ちゅうしんきゃっする」は「しんきんきゃっする」という名称で全国の信用金庫で取り扱っています。

	京都ちゅうしんきゃっする
申し込みできる年齢	契約時年齢満20歳以上65歳以下
保証会社	信金ギャランティ(株)
貸越極度額	50～800万円(10万円単位) ・主婦は50万まで ・郵送、FAX申し込みの場合は50万円、300万円、500万円、800万円の4コースから選択
金利	年3.0～14.5％
収入を証明する資料が必要となる金額	60万円以上
本人確認資料	運転免許証、パスポート、健康保険証、個人番号カード、顔写真付住民基本台帳カード、平成24年4月1日以降に交付された運転経歴証明書

15時までのインターネットでの申し込みは、原則として当日中に審査結果が案内されますが、その後の手続きは郵送で行うため、利用できるまでには1ヵ月近くかかります。

従って、今のところ資金が必要ではないけれど万が一の備えとして、カードローンを持っておきたいと考える人に向いているカードローンです。

一方で、申し込みできる最少額は50万円と少額ではありません。

また、「京都ちゅうしんきゃっする」の毎月の返済額は以下の通りです。

借入残高	京都ちゅうしんきゃっする	京都中信スマートカードローン	京都中信「WEBカードローン」
2千円未満	2,000円	残高全額	2,000円
2千円以上10万円以下	2,000円	2,000円	2,000円
10万円超30万円以下	5,000円	5,000円	5,000円
30万円超50万円以下	10,000円	10,000円	10,000円
50万円超70万円以下	15,000円	15,000円	20,000円
70万円超100万円以下	20,000円	15,000円	20,000円
100万円超150万円以下	30,000円	25,000円	30,000円
150万円超200万円以下	30,000円	30,000円	30,000円
200万円超300万円以下	40,000円	40,000円	40,000円
300万円超400万円以下	50,000円	50,000円	–
400万円超500万円以下	50,000円	60,000円	–
500万円超800万円以下	50,000円	–	–

中信スマートカードローン、中信「WEBカードローン」と違い、借入残高70万円を基準に返済額が変わる点が大きな特徴です。

400万円超500万円以下の返済額は50,000円であるため、中信スマートカードローンと比べ毎月の負担は抑えられていますが、支払総額は多くなります。

「京都ちゅうしんきゃっする」が向いている人

• 万が一の備えとしてカードローンを持っていたい人
• 資金が必要になるまでに時間の余裕がある人

プレミアムカードローン｜利用する上で税込年収と勤続年数に条件あり

	プレミアムカードローン
申し込みできる年齢	満30歳以上65歳未満
保証会社	一般社団法人しんきん保証基金
貸越極度額	100万円、200万円、300万円の3コースから選択
金利	貸越極度額100万円の場合：年7.0%
	貸越極度額200万円の場合：年6.0%
	貸越極度額300万円の場合：年5.0%
収入を証明する資料が必要となる金額	必須
本人確認資料	運転免許証、パスポート、健康保険証、個人番号カード、顔写真付住民基本台帳カード、平成24年4月1日以降に交付された運転経歴証明書

プレミアムカードローンは他のカードローンと違い、前年度の税込年収と勤続(営業)年数が条件となっています。

プレミアムカードローンの条件

• 前年度税込年収500万円以上
• 勤続(営業)年数5年以上

条件が厳しい分金利も低く設定されているため、条件に合う人は積極的に申込むようにしましょう。

一方で、他のカードローンと比べ金利は低いものの、新長期プライムレートを基準に金利が設定されている変動金利です。

毎年4月と10月に見直しがあり、利用中でも金利が変わることがあるため、その場合は返済額は同じでも支払う利息額がかわります。

その結果、事前に返済計画が立てにくいデメリットがあります。

なお、プレミアムカードローンの毎月の返済額は以下の通りです。

借入残高	毎月返済額
10万円以下	3,000円
10万円超30万円以下	5,000円
30万円超50万円以下	10,000円
50万円超100万円以下	20,000円
100万円超200万円以下	30,000円
200万円超300万円以下	40,000円

プレミアムカードローンが向いている人

• 税込年収500万円以上、勤続年数5年超の人
• 申込金額及び他社の借入金額の合計が年収の3分の1を超えない人

教育カードローン「学びの道」｜在学中は元金据置できる教育専用カードローン

	教育専用カードローン「学びの道」
申し込みできる年齢	満20歳以上 (ただし、幼稚園、保育園、小学校、中学校、高校、短期大学、大学、大学院、専修学校、予備校等に入学・入園または在学している子弟の親権者に限る)
保証会社	一般社団法人しんきん保証基金
貸越極度額	50万円以上500万円以内(10万円単位)
金利	年3.9%
収入を証明する資料が必要となる金額	必須
本人確認資料	運転免許証、パスポート、健康保険証、個人番号カード、顔写真付住民基本台帳カード、平成24年4月1日以降に交付された運転経歴証明書

教育カードローン「学びの道」は、文字通り教育費支払いを目的としているため、他のカードローンにはない特徴が沢山あります。

• 借り入れができる期間は、学校・施設の卒業、卒園予定月の月末まで
• 契約期限は5年かつ卒業、卒園予定月の3か月後の月末まで(6年生大学の場合は、7年かつ卒業予定月の3か月後の月末まで)
• 契約期限時点で借入残高がある場合は、最長10年の分割返済に切り替え
• 切り替え後の分割返済では、借入金額の50％以内でボーナス支払いも可能
• 借り入れができる期間中は、元金据置で毎月利息の支払いのみ
• 金利は新長期プライムレートを基準とした変動金利

参照元：中信 教育カードローン「学びの道」｜かりる｜京都中央信用金庫 (chushin.co.jp)

上記の通り、子どもの教育に合わせて利用できる期間、返済する期間が明確に分かれている商品内容となっており、金利も年3.9%とカードローンの中では群を抜いて低く設定されています。

例えば、子どもの高校入学時に教育カードローン「学びの道」を利用した場合、利用できる期間、返済する期間は以下の通りです。

高校入学時に教育カードローン「学びの道」を利用した場合

借り入れができる期間	高校入学から卒業予定月の月末	・元金据置で毎月利息の支払のみ ・金利は新長期プライムレートを基準とした変動金利
契約期限	高校卒業3か月後の月末	・残高がある場合、最長10年の分割返済に切り替え ・分割返済は、借入金額の50％以内でボーナス支払いも可能
返済する期間	高校卒業4か月以降	・分割返済のみ

子どもの教育費は、車や住宅の購入などと違って必ず発生するものであり、また発生するタイミングもずらせません。

教育カードローン「学びの道」は、経済的な理由で子どもが希望している進学を諦めることがないように、余裕をもって準備したいと考えている人に向いているカードローンです。

自分に合った京都中央信用金庫カードローンの選び方を紹介

京都中央信用金庫のカードローンは、さまざまなニーズに対応できるように7種類のカードローンを取り扱っている点が特徴です。

カードローン選びで失敗しないためにも、各カードローンに自分が向いているか、確認できるよう、選び方をまとめてみました。

中信スマートカードローン

• 窓口に行く時間がない人
• 30万円以下の借り入れを希望している人
• 毎月の返済額を抑えたい人

中信「WEBカードローン」

• 窓口に行く時間がない人
• 運転免許証がなく、パスポートのみ持っている人
• 早めに返済したい人

ミニカードローン、ミニカードローン”デラックスプラン”

• 京都中央信用金庫をメインとして利用している人
• 住宅ローンを利用中の人はミニカードローン”デラックスプラン”

京都ちゅうしんきゃっする

• 資金が必要になるまでに時間の余裕がある人
• 窓口に行く時間がない人

プレミアムカードローン

• 税込年収500万円以上かつ勤続年数5年以上の人

教育専用カードローン「学びの道」

• 教育費支払いで資金が必要になりそうな人
• 教育費支払いに余裕をもっておきたい人